в каких банках есть льготный период кредитования

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Декабрь 18, 2014 | BANKDIRECT.PRO

10 карт, которые позволят вам пользоваться деньгами банка бесплатно

Многие заемщики сегодня предпочитают пользоваться не классическими кредитами, а банковскими кредитными картами. Кроме удобства в использовании, карты обладают льготным периодом кредитования (его также называют «грейс-период» ), который позволяет пользоваться заемными средствами банка, не выплачивая проценты. Если полностью погасить задолженность до установленного дня, можно сделать кредит фактически бесплатным. Как в известной рекламе — сколько взял, столько и отдал!

Под действие льготного периода, как правильно, попадает только оплата различных товаров и услуг с помощью кредитной карты, он не распространяется на операции по снятию наличных и переводов на электронные кошельки или счета. Самым распространенным льготным периодом является срок до 55 дней. Большинство банков делит грейс период на два периода. В первые 30 дней можно совершить покупку, а в следующие 20–25 нужно погасить задолженность.

Но существует целый ряд кредитных карт, максимальный льготный период которых составляет от 60 до 200 дней. Основным условием для получения такого льготного периода, как правило, является

минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности по карте, который необходимо вносить каждый месяц в течение 20 дней действия платежного периода. Проще говоря, после окончания каждого месяца действия карты вы будете получать отчет по счету карты с указанием срока и суммы минимального платежа, по которому в течение 20 дней нужно внести платеж. Если же вы не внесли платеж в срок, вам начислят проценты за все время кредитования без учета грейс периода.

Таким образом, карты с льготным периодом будут выгодны пунктуальным заемщикам, которые готовы выплачивать долги в срок и пользуются картой только для оплаты, исключая снятие наличных. О том, в каких банках можно получить максимальный льготный период, читайте далее.

От 60 до 200 дней без процентов

Максимальный льготный период в 200 дней предлагает банк Авангард по классическим кредитным картам Visa и MasterCard. Такую кредитку может получить клиент, впервые обратившийся в банка, а также тот, кто ни разу до этого не использовал овердрафт по кредитке. Ежемесячно клиент должен вносить минимальный платеж в размере 10%. В случае невыплаты отчетной суммы задолженности до 20-ого числа седьмого месяца с момента выдачи карты, будут начислены проценты за все 200 дней пользования кредитом, при этом процентная ставка будет увеличиваться каждый месяц и составит от 15% до 24%. Кредитный лимит по карте возобновляемый, составляет от 10 до 150 тысяч рублей.

145 дней без процентов предлагает Промсвязьбанк по «Суперкарте». Как и в случае с картой Авангарда, 145 дней дается только тем, кто ранее не обслуживался в Просвязьбанке. Последующие периоды составляют уже до 55 дней, как у большинства кредитных организаций. Льготный период начинает действовать с месяца, в котором была выпущена карта, поэтому, если вы хотите по максимуму использовать период «бесплатного» кредитования, лучше оформлять карту в первых числах месяца. Кредитный лимит по «Суперкарте» составляет заметных 600 тысяч рублей. А вот процентная ставка за пределами льготного периода кусается (от 34,9%).

Новая карта от Альфа-Банка «Близнецы» позволяет использовать кредитные средства относительно бесплатно в течение 100 дней. Карта интересна тем, что объединяет в себе дебетовую и кредитную карты. С каждой стороны «Близнецы» имеют разные реквизиты: номер, срок и CVV2-код. У карт также различные пинкоды, что должно снизить вероятность использования неверной стороны (хотя такая вероятность, на наш взгляд, все же остается). Для заемщика предоставляется кредитный лимит в размере до 300 тысяч рублей. По истечении льготного периода, процентная ставка за пользование кредитными средствами составит от 18,99%.

Две не менее интересные карты, «iGlobe» от Росбанка и «Лукойл» от Уралсиба, также претендуют на места в первой пятерке рейтинга. Первая, кроме льготного периода в 62 дня, позволяет бронировать туристические услуги на сайте iGlobe без привязки к авиакомпаниям. По карте можно получить кредитный лимит от 300 тысяч до миллиона рублей.

Кредитная карта «Лукойл-Уралсиб» имеет не только грейс-период 60 дней, но и бесплатный первый год обслуживания, а также скидки на АЗС «Лукойл». Процентная ставка за пользование кредитными средствами за пределами льготного периода начинается от 24%.

55 дней без процентов

Льготным периодом в 55 дней сегодня вряд ли кого-то удивишь, но эти карты могут заслужить ваше внимание, благодаря своим особенностям.

Так, кредитка ЯР-банка имеет сравнительно невысокую процентную ставку за пределами 55 дней — от 17,5%, а также бесплатный первый год обслуживания и внушительный кредитный лимит до миллиона рублей.

Заядлым геймерам подойдет карта банка «Тинькофф Кредитные Системы» «Kanobu». Кроме возобновляемого кредитного лимита до 700 тысяч рублей, карта дает скидку в размере 10% на сайте Kanobu, а также в некоторых магазинах электроники. Карта имеет сравнительно невысокую комиссию за снятие наличных. Процентная ставка за пределами льготного периода стартует с 23,9%.

Карта для любителей путешествий «Весь мир» от Бинбанка позволяет копить бонусные мили и тратить их в партнерских сетях. Карта имеет возобновляемый кредитный лимит в размере от 50 тысяч до миллиона рублей, 22% ставку за пользование кредитными средствами, а также бесплатный SMS-банк и комиссию за снятие наличных от 2,5% при снятии от 250 рублей.

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Финансовый гений

Льготный период кредитования

Сегодня я расскажу вам, что такое льготный период кредитования. как он рассчитывается, каким бывает, и как его использовать так, чтобы это было выгодно вам, а не банку. Льготный период связан только с кредитованием через кредитные карты. о том, чтобы он использовался в каких-то других кредитных продуктах я пока не слышал. Итак, рассмотрим, что это такое, чем интересно, и какие “подводные камни” в себе таит.

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования – это срок пользования овердрафтом на банковской карте, на протяжении которого заемщику не начисляются проценты по кредиту.

Этот параметр появился не сразу, а как результат конкурентной борьбы за клиентов между банками, эмитирующими кредитные карты. Стоит также понимать, что льготный период карты – это грамотно созданный рекламный ход, привлекающий широкие слои населения к пользованию этим продуктом. Еще бы, ведь кому не захочется воспользоваться деньгами банка бесплатно?

Как рассчитывается льготный период кредитования?

Льготный период по карте может рассчитываться несколькими способами, рассмотрим наиболее распространенные из них.

Способ 1. Льготный период + расчетный период. В этом случае льготный период кредитования состоит из двух частей:

1. Непосредственно льготный период (как правило, 1 месяц, 30 дней или до конца текущего месяца);

2. Расчетный период – период, на протяжении которого необходимо погасить взятый кредит, чтобы не начислялись проценты (как правило, с 1 по 25 число следующего месяца).

Этот способ расчета льготного периода карты является наиболее распространенным на текущий момент. В этом случае льготный период составляет до 55 дней (до 30 дней льготный период + до 25 дней расчетный период).

Например, банк декларирует льготный период кредитования по карте, рассчитываемый этим способом, до 55 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами 1 апреля. Значит, льготный период у него будет до 25 мая. Если он воспользовался кредитными деньгами 30 апреля – льготный период будет тоже до 25 мая.

Способ 2. Отсчет от дня первой транзакции с кредитными средствами. В этом случае льготный период кредитования отсчитывается от дня совершения первой операции с кредитной картой и не зависит от длительности и сроков расчетного периода. Другими словами, льготный и расчетный периоды в этом случае совпадают.

Например, банк декларирует льготный период кредитования, рассчитываемый этим способом, 30 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами первый раз 5 апреля. Значит, льготный период у него будет до 5 мая. Если он частично пользовался кредитными деньгами 5 апреля, 10 апреля, 20 апреля, 30 апреля, то чтобы избежать начисления процентов, все эти суммы он должен погасить до 5 мая.

Способ 3. Отсчет от дня каждой транзакции с кредитными средствами. При таком способе льготный период по карте отсчитывается для каждой операции отдельно со дня ее совершения. Только при использовании этого способа расчета длительность льготного периода кредитования для каждой транзакции будет одинаковой.

Например, банк декларирует льготный период, рассчитываемый таким способом, 30 дней. Человек взял 1000 рублей кредита 5 апреля, 2000 рублей 10 апреля и 500 рублей 20 апреля. Значит, чтобы ему не начислялись проценты на 1000 рублей – он должен погасить эту сумму до 5 мая, чтобы не начислялись проценты на 2000 рублей – должен погасить их до 10 мая, и чтобы не начислялись проценты на 500 рублей – должен закрыть эту сумму до 20 мая.

Банки могут использовать и другие способы расчета льготного периода кредитования. Кроме того, могут применять льготный период, например, только при совершении расчетов картой в торгово-сервисной сети, но не применять при снятии наличных, отправке денежных переводов, переводе средств на другие счета клиента, расчете картой в интернете и т.д. Почему так? Все очень просто: при расчете картой в торгово-сервисной сети банк получает от магазина определенную комиссию за эквайринг, то есть, все равно имеет какой-то доход с выданных денег.

В любом случае, точный алгоритм и правила расчета льготного периода должны быть указаны на сайте банка, в договоре о пользовании кредитной картой или в тарифах.

Каким бывает льготный период кредитования?

Если говорить о сроке льготного периода кредитования, то он может быть разным, исходя из способов расчета и политики банка. Чаще всего можно встретить льготный период по карте до 55 дней (при первом способе расчета), 30 дней (при втором и третьем способах расчета). Также он может быть и другим, например, 50 дней, а в некоторых случаях встречается и до 90 дней.

Важный момент: не нужно думать, что чем больше льготный период – тем лучше. Сама цифра ни о чем не говорит (это может быть просто рекламный трюк), если не знать и не понимать, как она рассчитывается. Поэтому срок льготного периода кредитования нужно сопоставлять со способом его расчета, и уже из этого делать вывод: интересна вам такая кредитная карта или нет.

Как правильно использовать льготный период кредитования?

Если грамотно подойти к использованию льготного периода карты, то действительно можно фактически получить беспроцентный кредит. причем, разными способами, и не только на короткий, но и на длительный срок (подробнее об этом по ссылке).

Но гораздо чаще люди просто покупаются на громкие слова “льготный период”, не понимая, как он точно рассчитывается, и как его правильно использовать, поэтому по факту не имеют никаких льгот, а платят за кредит то, что и предполагает кредитный договор.

Банки – конечно же, не благотворительные организации, поэтому продумывают условия пользования льготным периодом так, чтобы “не обидеть себя”. В частности, в подавляющем большинстве случаев (а может даже всегда) действует следующий принцип:

Чтобы по истечению льготного периода проценты не начислялись, кредит должен быть полностью погашен в этот период. Если даже его небольшая часть остается непогашенной – после окончания льготного периода проценты начисляются на всю сумму первоначальной задолженности и за весь прошедший период. Кроме того, может взиматься еще какая-нибудь дополнительная комиссия.

Все это оговаривается в условиях договора и тарифах, поэтому необходимо обязательно изучить их самым внимательных образом!

Например, человек берет кредит 1 апреля, льготный период – до 25 мая. Человек погашает кредит в полной сумме 26 мая, при этом ему начисляются проценты не за 1 день, а за 56 дней пользования кредитом.

Другой пример: человек берет кредит 1000 рублей 1 апреля, льготный период – до 25 мая включительно. 25 мая он погашает 990 рублей. 26 мая ему начисляются проценты на 1000 рублей за весь период с 1 апреля по 24 мая, и начинают начисляться проценты на 10 рублей с 25 мая.

Существует несколько важных правил, которых следует строго придерживаться, пользуясь картой с льготным периодом кредитования.

Правило 1. Если не уверены на 100%, что сможете погасить кредит на протяжении льготного периода – не берите его. Это вполне логично, если вы будете действовать по принципу “возьму, а там, как получится”, то будете постоянно в долгах и с огромной дополнительной нагрузкой на личный бюджет .

Правило 2. Не оставляйте погашение на последние дни льготного периода. В этом случае может не произойти зачисление платежа непосредственно на карту, и вам все равно начислятся огромные проценты за пользование кредитом.

Правило 3. Не снимайте наличные с кредитной карты. Даже при наличии льготного периода, с вас сразу спишется большая комиссия за выдачу наличных, и вы уже слишком много заплатите банку, даже если проценты по кредиту не будут начисляться. Кроме того, будьте в курсе перечня операций, которые предусматривают наличие льготного периода – это могут быть не любые операции.

Правило 4. Погашайте кредит бесплатными способами. Вполне может быть, что по карте действует льготный период кредитования, но при погашении кредита (т.е. при пополнении карты) взимается немалая комиссия. В любом случае она будет взиматься, если вы будете вносить деньги, например, через платежные терминалы или другие банки. Поэтому исключайте платные и дорогие способы погашения, погашайте кредит непосредственно в банке, который выдал кредитную карту.

Правило 5. Иногда кредитная карта с льготным периодом менее выгодна, чем без такового. При выборе кредитной карты стоит обращать внимание не только на заветные слова “льготный период”, а на все условия в совокупности. И просчитывать, какой вариант для вас будет выгоднее. Например, если вы планируете пользоваться кредитными деньгами на протяжении года, то карта без льготного периода под 20% годовых на остаток задолженности для вас будет выгоднее, чем карта со льготным периодом 55 дней под 25% годовых на остаток задолженности.

А более подробно на эту тему вы можете почитать в отдельной статье: Как пользоваться кредитной картой?

Теперь вы знаете, что такое льготный период кредитования, каким он может быть, и как его правильно использовать. Сайт Финансовый гений заботится о повышении вашей финансовой грамотности. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и учитесь грамотно и эффективно распоряжаться личными финансами. До новых встреч!

Льготный период по кредитным картам. Что нужно знать

Льготный период (grace period) — это возможность пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Нужно просто ежемесячно погашать всю сумму задолженности до даты, указанной в выписке. Данная услуга очень популярна среди держателей карт. Однако, как показывает практика, далеко не просто разобраться в том, как рассчитывается льготный период, какие операции туда попадают, не всегда достаточно легко прочитать условия договора и тарифы. К тому же в каждом банке свои особенности, которые клиенты узнают, как правило, уже в процессе использования карты.

Льготный период может быть разным по сроку. От 50 до 200 дней. Это зависит от кредитного предложения конкретного банка. Предложения кредитных карт с льготным периодом предусматривает оплату по этим картам товаров и услуг, а также снятие наличных.

Причем в большинстве случаев льготный период действует только если вы оплачиваете по карте товары или услуги. а не снимаете деньги.

Банкиры выделяют две основные схемы расчета grace period. Первая (и самая популярная) предусматривает траты по карте в течение отчетного периода (например, с 1 января по 1 февраля), погашение производится до окончания платежного периода, который обычно длится 20 дней. Предположим, с 1 января по 1 февраля клиент потратил 40 тыс. рублей. Следовательно, чтобы соблюсти условия льготного периода, ему необходимо до 20 февраля внести на счет эти 40 тыс. Суть такого варианта в том, что клиент должен погасить ту сумму, которую он потратил за предыдущий месяц (отчетный период). Также банки могут отсчитывать расчетный период со дня первой операции по карте, даты ее выпуска. Получается, что у человека есть минимум 20 дней с момента совершения последней покупки, чтобы уложиться в «грейс».

Принимая такую схему, банки анонсируют, что срок льготного периода составляет до 50 дней (месяц расчетного периода и 20 дней, за которые можно бесплатно погасить кредит). Если же задолженность гасится только частично или даже почти полностью, это значит, что условия льготного периода не выполнены, то есть проценты будут начислены на всю сумму долга в отчетном периоде. Иными словами, если из 40 тыс. рублей человек в период льготного периода погасил 35 тыс. проценты банк будет начислять на все 40 тыс.

Второй вариант — банк устанавливает определенное количество календарных дней, в течение которых операции являются льготными. Например, человек 5 марта воспользовался кредитными средствами, с этого момента отсчитываются 60 дней, когда операции подпадают под льготный период. Допустим, с 5 марта по 4 мая пользователь потратил 40 тыс. рублей. Соответственно, 5 мая он должен полностью погасить всю задолженность. Если последнюю операцию клиент провел, например, 2 мая, то именно на эту трансакцию льготный период составит всего два дня. Иными словами, в этой схеме нет тех 20 дней после последней покупки, в течение которых клиент можно погасить кредит, зато с момента первой операции grace period будет длиться два месяца.

Для того чтобы уложиться в льготный период, нужно не только понимать, как он рассчитывается, но и знать, какие операции банк к нему относит. В первую очередь grace period действует для безналичной оплаты товаров и услуг как в обычных торговых точках, так и в Интернете. Зачастую под его действие не подпадают снятие наличных в банкоматах, переводы средств с карты на другой счет, некоторые банки накладывают ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг. В кредитных организациях утверждают, что знакомят своих клиентов со списком всех нельготных операций. На них в любом случае будут начисляться проценты, но от того, когда именно вы погасите задолженность по таким операциям, зависит, попадете ли вы в итоге в льготный период. В некоторых банках необходимо погасить всю задолженность — как льготную, так и нельготную — в установленный срок, в противном случае проценты будут начислены на все операции. Кроме того, если у вас до последнего отчетного периода оставалась задолженность, то, для того чтобы попасть в «грейс», нужно погасить в установленное время не только последний долг, но и предыдущие траты». Необходимость гасить в полном объеме всю предыдущую задолженность для соблюдения льготного периода существует во всех опрошенных порталом банках (см. ниже).

Банкиры выделяют несколько типичных ошибок клиентов, желающих уложиться в «грейс». В частности, нежелательно в последний день льготного периода отправлять безналичные переводы или переводы посредством систем моментальных платежей «Элекснет», «Киви» и т. д.

Предположим, клиент 20-го числа переводит деньги из стороннего банка на карточный счет, получает СМС об авторизации операции и думает, что выполнил условия льготного периода, однако зачисление средств происходит позднее. Погашать кредит следует как минимум за три дня до окончания льготного периода.

В справке-счете, которую можно получить по почте, в интернет-банке или в офисе банка у операциониста, клиент может увидеть не ту сумму, которую он потратил по своим подсчетам на основании полученных СМС. В выставленном счете могут оказаться операции, которые были совершены в предыдущем отчетном периоде, но списаны во время последнего отчетного периода, или операции, которые не были авторизованы и СМС по которым банк не направляет.

Такое часто случается с неавторизованными операциями. Не стоит забывать и о комиссиях, время от времени выставляемых банками своим клиентам за использование продукта. Поэтому при оплате нужно обязательно сверяться со счетом на оплату.

Бывает, что списание средств происходит несколько позднее, чем сама трансакция. Большинство банков выставляют к погашению сначала те операции, которые были первыми проведены по счету. И этот момент тоже надо учитывать.

Если клиент не согласен с одной или несколькими операциями в выписке, он может воспользоваться своим правом и опротестовать списание средств. На момент разбирательства банк не может остановить начисление процентов и штрафов на задолженность. При выяснении ситуации, если клиент оказывается прав, происходит перерасчет и с него снимаются штрафы и пени по этому несанкционированному долгу. Соответственно, если держатель карты четко выплатил свою задолженность и уложился в льготный период, то никаких дополнительных трат он не понесет.

По просьбе клиентов ООО "Единый центр страхования и кредитования" представители ряда кредитных организаций рассказали об особенностях использования льготного периода.

Банк «Уралсиб». Льготный период (до 61 дня) предусматривает оплату товаров в отчетном периоде (календарный месяц) и погашение кредита в течение следующего календарного месяца (начиная с 1-го числа). Его последний рабочий день является последним днем льготного периода. Чтобы избежать просрочки по кредиту, необходимо заплатить не менее 10% задолженности в течение 40 дней после окончания отчетного периода. То есть, потратив по карте, например, 10 тыс. рублей 28 января, необходимо внести на счет 1 тыс. рублей до 10 марта. Банк ежемесячно формирует для клиента два типа выписки: в одной указана необходимая к погашению сумма, если клиент хочет уложиться в «грейс», во второй — сумма минимального платежа и срок погашения, чтобы не попасть в просрочку.

К льготным операциям в «Уралсибе» относят любые операции по карте. Максимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, средняя ставка — 21% годовых.

Райффайзенбанк. Льготный период составляет до 50 дней, рассчитывается исходя из отчетного периода (с 7-го по 7-е число каждого месяца) плюс 20 дней, в течение которых нужно полностью погасить кредит. Поменять дату отчетного периода клиент не может. Чтобы избежать просрочки, необходимо погасить в течение grace period как минимум 5% задолженности. К нельготным операциям относится только снятие наличных. Если последний день льготного периода приходится на выходной, то платить можно на следующий рабочий день. Максимальный размер кредита составляет 360 тыс. рублей, средняя ставка — 27% годовых.

Банк «Авангард». Льготный период — до 50 дней, выписка по счету предоставляется по итогам отчетного периода с 1-го по 1-е число каждого месяца. До 20-го числа следующего месяца нужно полностью погасить задолженность, и в этом случае условия льготного периода будут соблюдены. Чтобы не попасть в просрочку, необходимо до 20-го числа внести минимальный платеж в размере 10% задолженности, а также полностью сумму начисленных процентов за предоставленный кредит и, если есть, все штрафы и пени. К нельготным операциям в банке относят снятие наличных, безналичные переводы и некоторые типы платежей, например оплату ЖКУ, электричества. Ставка по кредиту зависит от срока непрерывной задолженности — если в первом месяце она составляет 15% годовых, то к шестому — 24%. Максимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.

Льготный период может достигать 200 дней, при этом сохраняется принцип обязательных ежемесячных платежей. По итогам первого отчетного периода клиент получает выписку, согласно которой обязан внести минимальный платеж (10% долга) до конца месяца. К примеру, с 1 марта по 1 апреля клиент потратил 100 тыс. рублей, к концу апреля он должен погасить 10% долга, затем уже на следующую отчетную дату — 1 мая — еще 10%. И так до конца шестого месяца льготного периода. Затем до 20-го числа седьмого месяца пользования кредитом нужно внести отчетную сумму задолженности, сформированную на 1-е число седьмого месяца. Кредит является револьверным, то есть после внесения любой суммы на счет баланс увеличивается на сумму погашения. То есть в течение grace period сумма кредита может как увеличиваться, так и уменьшаться. Льготный период на 200 дней банк предоставляет единовременно, то есть следующий беспроцентный период он уже будет стандартным — до 50 дней.

ОТП Банк. Льготный период составляет до 50 дней, первый день отчетного периода зависит от даты активации карты. Отчетный период длится 30 дней, в течение следующих 20 дней необходимо полностью погасить задолженность, чтобы соблюсти условия grace period. К нельготным операциям относится только снятие наличных. Минимальный платеж составляет 10% суммы задолженности. Максимальный размер кредита равен 150 тыс. рублей, ставка — от 17% годовых.

Промсвязьбанк. Льготный период — до 50 дней, отчетный период рассчитывается с 1-го по 1-е число каждого месяца. В течение следующих 20 дней клиент должен погасить полную сумму задолженности. В этом случае условие льготного периода будет соблюдено. Для того чтобы не попасть в просрочку, держателю карты нужно вернуть банку минимальный платеж, но уже с процентами за пользование кредитом до 27-го числа. Проценты начисляются за то количество дней, которое клиент пользовался заемными средствами. К льготным операциям в Промсвязьбанке относятся любые трансакции. Максимальный размер кредита — 350 тыс. рублей, ставка — 27—29% годовых.

ХКФ Банк. Льготный период длится до 51 дня. Расчетный период — 30 дней. Чтобы выполнить условия grace period, необходимо в течение 20 дней после окончания расчетного периода погасить всю задолженность перед банком. Под действие льготного периода не подпадают операции по снятию наличных. При невыполнении условий grace period проценты рассчитываются индивидуально за каждый день пользования кредитом. Если последний день льготного периода выпадает на выходной, то следует разместить деньги на счете заранее. Размер минимального платежа зависит от тарифного плана. В линейке кредитных карт ХКФ Банка это 5% текущей задолженности (минимум 500 рублей). Чтобы не допустить просрочки, надо внести минимальную сумму до завершения платежного периода. Ставка после льготного периода составляет от 24,9% до 34,9% годовых. Максимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.

ВТБ 24. Льготный период составляет до 50 дней, отчетный период рассчитывается с 1-го по 1-е число каждого месяца. Всю задолженность перед банком необходимо погасить до 20-го числа следующего месяца. Под действие льготного периода подпадают все операции. Минимальный платеж — 5% общей суммы задолженности, его нужно внести на счет до 20-го числа следующего месяца. После завершения grace period ставка по кредиту составляет 21—28% годовых. Проценты рассчитываются ежедневно в рамках первого отчетного периода (первого месяца, в котором возникла задолженность) исходя из суммы задолженности на каждый конкретный день. Максимальный размер кредита — 600 тыс. рублей.

Ситибанк. Льготный период не превышает 50 дней, отчетный период начинается с даты первой операции. Изначально дата назначается банком, но потом клиент может при необходимости ее поменять. Весь баланс, образовавшийся за отчетный период (от выписки до выписки), а также весь предыдущий баланс (если он существовал на начало отчетного периода) должны быть выплачены не позднее 20 дней после формирования последней выписки. Под действие льготного периода не подпадают операции, прямо или косвенно связанные с наличностью (снятие наличных в банкомате, комиссия за снятие наличных, квази-кеш), а также операции по программе «Заплати в рассрочку». Размер минимального платежа зависит от типа карты. В подавляющем большинстве случаев это 5% от баланса на момент последней выписки. Также нужно уплатить все проценты, комиссии, регулярные платежи по программе «Заплати в рассрочку» и погасить всю просроченную задолженность. Если последний день льготного периода выпадает на выходной день, то клиент может заплатить на следующий рабочий день и остаться в «грейсе».

Альфа-Банк. Льготный период действует до 60 дней и исчисляется от первой покупки, которая сформировала новую задолженность. Например, после получения карты человек впервые расплатился по ней 10 февраля. Соответственно, все операции, которые будут проходить в течение последующих 60 дней, окажутся льготными. На следующий день после окончания льготного периода необходимо полностью погасить всю задолженность. Еще одно условие соблюдения льготного периода — ежемесячное внесение минимального платежа (обычно он составляет 10% задолженности, минимум 320 рублей). Предположим, человек заключил с банком договор 6 февраля; это значит, что 6 марта он получит выписку с размером минимального платежа, который должен внести на счет в течение следующих 20 дней. До тех пор пока клиент полностью не погасит всю задолженность, льготный период восстановлен не будет. Если он не воспользовался беспроцентным периодом кредитования, сформированные проценты выставляются к оплате в следующей выписке. Ставка за пользование кредитом различается в зависимости от комплекта документов, предоставляемых клиентом, и валюты кредитной карты и составляет до 28,99% годовых. Максимальный размер займа — 450 тыс. рублей.

Сбербанк. Льготный период длится до 50 дней. Чтобы не платить проценты за кредит, необходимо производить полное погашение всей суммы задолженности не позднее даты платежа. Последняя рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздник, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздником. Дата платежа привязана к дате выдачи карты, самостоятельно клиент ее выбрать не может. Льготный период не распространяется на операции по снятию наличных и на переводы. Чтобы избежать просрочки, надо внести минимальный платеж в размере 10% задолженности, а также проценты, начисленные на сумму основного долга, всю сумму превышения кредитного лимита на дату формирования отчета, неустойки и комиссии, если они есть. Процентная ставка составит 23—24% годовых.

ЮниКредит Банк. Льготный период составляет до 55 дней. Отчетный период рассчитывается с 1-го по 1-е число каждого месяца. Полностью погасить задолженность необходимо до 25-го числа следующего месяца. Выписка формируется ежемесячно в течение первых трех рабочих дней календарного месяца, следующего за отчетным. Льготный период не распространяется на операции по снятию наличных. Минимальный платеж составляет 10% задолженности. Чтобы избежать просрочки, его необходимо внести до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом. Ставка по кредиту — 26,9—29,9% годовых, максимальный размер кредита — 400 тыс. рублей.

Связной Банк. Льготный период — до 50 дней. При заключении договора клиент может выбрать даты расчетного периода — с 16-го по 15-е число, с 21-е по 20-е или с 26-е по 25-е. Соответственно, в первом случае полностью погасить задолженность необходимо до 5-го числа будущего месяца, во втором — до 10-го, в третьем — до 15-го.

Согласно текущим тарифам банка (действуют до 1 марта), чтобы соблюсти условия беспроцентного использования кредитных средств, также необходимо еще до начала льготного периода полностью погасить всю предыдущую задолженность. Кроме этого условия, с 1 марта, чтобы уложиться в «грейс», клиент использует карту только для безналичных расчетах в торгово-сервисных предприятиях.

До 1 марта все операции по карте относятся к льготным. После 1 марта таковыми не считаются снятие наличных и безналичные переводы. Чтобы не попасть в просрочку, необходимо внести минимальный платеж согласно тарифу — 2 тыс. 3 тыс. или 5 тыс. рублей — до окончания платежного периода. Ставка по кредиту — 24%, 36% или 48% годовых, максимальный размер кредита — 100 тыс. рублей.

«Русский Стандарт». Льготный период — до 55 дней. Он начинается на следующий день после отражения операции на счете, а заканчивается через 25 дней после даты выставления счета-выписки за расчетный период, в котором была совершена операция. Например, если расчетный период у человека начинается 2 января, то 2 февраля он получает выписку, погасить задолженность по которой должен в течение следующих 25 дней. Под льготные операции не подпадает снятие наличных. Чтобы не допустить просрочки по кредиту, нужно внести минимальный платеж (от 3—4% размера задолженности в зависимости от тарифа) в течение 25 дней после формирования выписки. Ставка — 12—36% годовых.

«Тинькофф Кредитные Системы». Льготный период составляет до 55 дней и начинается со дня совершения покупки по карте. Чтобы соблюсти его, необходимо полностью погасить всю задолженность, указанную в выписке. Выписку клиент получает ежемесячно в определенный день. Дата «оплатить до», как правило, наступает через 25 дней после даты, на которую сформирована выписка.

Предположим, что расчетная дата у клиента — 10 февраля. Соответственно, до 5 марта он должен полностью оплатить задолженность, сформированную с 10 января по 10 февраля. Чтобы не попасть в просрочку, держателю карты нужно внести минимальный платеж (6% задолженности, но не менее 500 рублей). Если последний день беспроцентного периода выпадает на выходной, то клиент может заплатить на следующий рабочий день и остаться в «грейсе». Максимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.

60-дневный льготный период. Какие банки его предлагают?

Интересуют сведения о льготном периоде кредитования? На какой период он предоставляется? Что происходит, когда он заканчивается? Каков максимальный предел в льготном периоде, и какие банки его предлагают? Эти вопросы в основном интересуют тех людей, которые хотят открыть карточный счёт в банке. Для того чтобы у них, и всех остальных потенциальных клиентов банков не возникало недоразумений, постараемся внести ясность и ответить на все вышеперечисленные вопросы.

Многие банки, чтобы привлечь достаточное количество новых клиентов, организовывают различные акции, увеличивают кредитные сроки и предлагают длительный льготный период. Какие банки сегодня могут предложить 60-дневный кредитный период?

Общее понятие о кредитном периоде

Для начала напомним о том, что такое льготный период. Период кредитования на льготной основе или грейс период (так его принято называть на языке банкиров) – представляет собой своеобразную отсрочку по кредиту, рассчитанную  на определённый срок, во время которого не происходит начисление процентов за пользование банковским займом. Наличие кредитной карты с льготным периодом очень выгодно в том случае, если, к примеру, вы пользуетесь ею с целью покрытия нехватки финансов в перерыве между авансом и получкой. Минимальный срок льготного периода может составлять 30 дней, а максимальный 60 дней. Каждый банк устанавливает свой грейс период.  Например, льготный период в Сбербанке и Ситибанке составляет 50 дней, в отделении банка Тинькофф – 55 дней. Отчёт льготного периода начинается с того дня, когда вы начали пользоваться кредиткой и его возобновление происходит ежемесячно в автоматическом режиме. Рассмотрим конкретный пример. Вами была открыта кредитная карта Сбербанка 5 июня.

В этот же день вы что-либо купили, и соответственно пошёл отчёт льготного периода. С момента активации у вас остаётся 30 дней до конца месяца и ещё 20 дней дополнительных. Получается, что 5 июля уже начнётся следующий месячный цикл кредитования. Весь грейс период для транзакций, осуществленных в течение всего месяца, составляет от 20 и до 50 дней, а для общей суммы долга – 20 дней на конец, так называемого, отчётного кредитного периода.

На какие виды услуг распространяется Грейс период

По истечении льготного периода заёмщику нужно будет внести определённую сумму денег (минимальную). Эта сумма обычно оговаривается при открытии карточного счёта. Если же заёмщик этого не сделал, то к нему будут применены штрафные санкции вместе с начисленными процентами .

Подводя итоги, отметим, что пользование кредитной картой – это тот же банковский кредит, который нужно погашать в течении строго отведенного времени. В противном случае будут набегать проценты, а при большой сумме задолженности, банк может подать  в суд на заёмщика.