в каких банках можно заложить свой авто

Кредит под залог подержанного авто

Сегодня все большую популярность приобретает такой вид кредитования как автозалог. Причем большинство таких сделок оформляется именно через автоломбарды. Такая тенденция объясняется просто – если еще несколько лет назад банки охотно выдавали нецелевые кредиты на любые нужды, то на сегодняшний день для подтверждения своей финансовой платежеспособности необходимо предоставить большое количество официальных документов. Получить же на месте работы справку о зарплате довольно проблематично (многие наши сограждане работают неофициально), а кредитные организации лояльно относятся к доказательствам платежеспособности заемщика.

Наиболее ликвидными считаются новые автомобили, но также есть возможность взять кредит под залог авто, которое уже считается подержанным.

Но не всякий автомобиль может служить залогом, ведь кредитному учреждению в случае необходимости нужно будет продать его, чтобы компенсировать убытки. Понятно, что старенькую машину отечественного производства вряд ли можно считать ликвидным имуществом.

Итак, какие же требования предъявляются к автотранспортному средству, когда он выступает в качестве залогового имущества:

• Прежде всего, играет большую роль его возраст. В большинстве случаев - это транспортное средство не раньше, чем 2000 года выпуска. Некоторые банки требуют, чтобы на конец действия кредитного договора, возраст автомобиля не превышал десяти-одиннадцати лет.
• В качестве залога, как правило, выступает автотранспорт категории «В», то есть легковые. Хотя некоторые автоломбарды могут предоставить кредит и под залог грузовых авто.
• Автомобиль не должен являться залогом в других банках и быть свободным от арестов.
• Автомобиль должен находиться в собственности заемщика, что должно быть подтверждено документально. Если вы водите машину по доверенности, то рассчитывать на кредит под авто – довольно наивно.
• Ну и, конечно же, состояние машины также является немаловажным фактором.

После того, как вы предоставите все необходимые документы, специалисты кредитного учреждения и страховой компании проведут оценку его состояния и ликвидности, результаты оценки заносятся в специальный отчет. Также будет проведен анализ среднерыночной стоимости вашей машины. Учтите, что если под залог берется новое авто, то заемщик может рассчитывать на сумму, которая равняется 80% от оценочной стоимости машины. В случае же с подержанным авто – такая сумма составит не более 60%.

Заявка для получения денег

Автозаймы под залог ПТС

Моментальные займы и кредиты без справок – вещь удобная, но дорогостоящая. Можно снизить цену «легких денег», если предоставить залог. Закладывать недвижимость страшно. Значит, машина. Но тогда придется на некоторое время попрощаться с комфортным передвижением по городу. Что же делать? Есть один вариант.

Что это такое?

Обычный кредит под залог автомобиля – это когда вы пригоняете авто на стоянку кредитной организации, получаете деньги и пешком отправляетесь по своим делам. Машину возвращают после того, как выплатите долг.

Если же берете деньги под залог ПТС в МФО (микрофинансовой организации), то предполагается, что у кредитора остается только паспорт транспортного средства, а вы продолжаете пользоваться автомобилем. Такая форма кредитования впервые появилась в США. Да, авто находится в залоге, но смириться с этим фактом проще, если «железный конь» продолжает служить верой и правдой. Его вроде как никто не отбирал. Как квартира в ипотеке – жить можно, но продавать, дарить и завещать нельзя. Ну и ладно.

Процесс происходит примерно так. Вы приезжаете в выбранную организацию в назначенное время. Специалисты изучают документы на машину, осматривают авто и производят оценку его стоимости, после чего оглашается сумма, на которую вы можете рассчитывать. Обычно автоломбарды все же предлагают выбор – оставить авто на стоянке или ограничиться ПТС. Разница заключается в сумме кредита. Вы получите больше денег, если оставите автомобиль на стоянке, да и ставка будет меньше.

После подписания договора отдаете ПТС и один комплект ключей от автомобиля. Некоторые компании могут попросить вас оформить генеральную доверенность на сотрудника автоломбарда.

Такой заём обойдется дешевле, чем беззалоговый. Но все равно сумма кредита будет меньше, а процент выше, чем если бы вы оставили сам автомобиль, а не «бумажку». Почему? Это рискованный шаг для автоломбарда. Ведь получить дубликат ПТС относительно просто. Мошенник восстановит документы, продаст «кредитный» автомобиль и будет таков.

Требования к автомобилю

Зависят от того, в какую кредитную организацию вы обратитесь. У банков все строже, чем у автоломбардов. Но обычно достаточно выполнения следующих условий:

1. Вы должны быть собственником автомобиля (генеральная доверенность не подойдет). Машина не должна являться предметом залога для другого займа.
2. Документы должны быть подлинными (само собой).
3. Если покупали авто за границей, обязательно пройдите процедуру растаможивания.
4. Возраст ТС ограничен. Обычно принимаются авто, выпущенные не ранее 2003-2005 годов.
5. Если перебиты номера, можете даже не пробовать.

Куда обратиться

Ссуды под залог – это традиционно ломбардная система. Ломбарды, которые выдают деньги под залог ПТС, – это автоломбарды. Именно им в первую очередь стоит предлагать документы на авто за денежки.

Среди банков мало организаций, выдающих такие кредиты, но они есть. Например:

• Банк «ИТБ» (ОАО «Коммерческий Банк Инвестрастбанк»). Кредиты «Автозалог» и «Автозалог – отсроченный платеж». В зависимости от того, является клиент новым или постоянным, выдается кредит под ставку 4,6-6,7% в месяц на сумму до 50% от стоимости авто. Срок – до 1,5 лет. Решение принимается в течение 2-х часов.
• Кредит Европа Банк. «Кредит наличными под залог авто». Кредит в размере до 70% от стоимости авто на срок до 4-х лет под ставку от 17,5% годовых.
• АйМаниБанк (до 2013 года имел название «АлтайЭнергоБанк» ). Кредит «Автозалог».

Некоторые банки (например, «Национальный залоговый банк») предоставляют кредиты на таких условиях только юридическим лицам.

Понятное дело, что в банке получится дешевле (хотя тарифы банка «ИТБ» аналогичны условиям автоломбардов), но с банками и договариваться дольше, и процедура сложнее.

Вообще говоря, банки редко позиционируют данную услугу как выдача денег под залог ПТС. Обычно это называется кредитом под залог автомобиля, просто отдельные банки выделяют в качестве преимущества их услуг свободное распоряжение автомобилем.

Сколько дадут и под какой процент?

Сумма займа зависит от возраста и технического состояния автомобиля. Как правило, 50-70% от стоимости транспортного средства. Для сравнения, при залоге автомобиля можно получить 80-90% от его стоимости. От суммы, в свою очередь, зависит размер процентной ставки.

1. Финансовая группа «Национальный кредит». Займы в размере до 60% от стоимости авто (легковая иномарка не старше 2003 г.в.). Срок – до 12 месяцев (постоянным клиентам до 2-х лет). Ставка – от 4,5% в месяц. Это 54% в год. Калькулятор на сайте показывает, что, взяв 200 тыс. руб. на год, вы ежемесячно будете платить 27 тыс. В банке за аналогичный кредит без комиссий вы бы платили 22 тысячи.
2. Автоломбард на Таганской. Займы в размере до 50% от стоимости авто (легковая иномарка не старше 2005 г.в.) на срок до 12 месяцев. Ставка – от 5%. Калькулятор на сайте показывает, что, взяв 200 тыс. руб. на год, вы ежемесячно будете платить 26 тыс. При этом в банке за аналогичный кредит без комиссий вы бы платили 23 тысячи.
3. «Срочная финансовая помощь». Довольно интересные условия. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей, зато срок займа не определен. То есть выплачивать можете сколько угодно времени. Но процентная ставка – 0,2-0,27% в день. Это 6-8,1% в месяц или 72-97,2% годовых. Желательно погашать долг как можно быстрее, так как процентная ставка рассчитывается от суммы задолженности.
4. «Спокойные кредиты». Для новых клиентов кредит выдается на срок не более года (постоянным клиентам на срок до 2-х лет). Сумма – до 70% от стоимости авто. Ставка – от 2% в месяц. Примечательно, что компания не ставит ограничений по состоянию авто, и максимальный возраст авто существенно выше, чем у других автоломбардов – до 15 лет.
5. «АвтоДеньги». Есть 3 программы автозалога. «Классический» – это займы на срок до 1-го года в размере 55% от стоимости авто и под ставку 3,5% в месяц. Для займов на более короткий срок предусмотрена особая схема платежей: первые 2 месяца выплачиваете только проценты, а каждый 3-й месяц – проценты + 5% от задолженности. Основную задолженность можете погасить в любое время. Но ставка составит уже 4,5%.

В данной компании полис КАСКО – обязательное требование. Поэтому для тех, у кого его нет, есть еще одна программа – «КАСКО в подарок»: страховка оформляется на месте, но ставка будет 4,5%. Программа рассчитана на тех, кто берет заем на небольшой срок и может себе позволить большие ежемесячные платежи.

Когда стоит брать такие займы?

Как вы уже поняли, это вариант не «на каждый день». Если вам не «горит», то рассмотрите другие виды кредитования. Соберите справки, дождитесь решения банка и не мучайтесь. Или пожертвуйте привычным образом жизни и оставьте в залог все-таки автомобиль, а не ПТС.

Автозаём под залог ПТС целесообразен, если:

• деньги понадобились внезапно и нужны очень срочно – сегодня, прямо сейчас;
• вы собираетесь потратить заем на неотложные нужды – лечение, плата за квартиру, гонорар адвокату и т.д.;
• вы искали другие источники денег (можно взять кредит в банке, занять у знакомых, продать что-нибудь ненужное), но не нашли;
• с кредитной историей совсем беда – все банки и МФО отказали;
• вы можете себе это позволить и согласны переплатить за удобство услуги.

Не забывайте, что такие кредиты предназначены для людей с хорошим доходом. Ведь сумма довольно большая, а срок выплаты редко превышает 2 года. Сто раз подумайте, потянете ли вы этот кредит.

Какие сложности могут возникнуть?

С кредитными организациями гладко не бывает. С виду все просто, но как только начинаешь оформлять, начинаются «заморочки». Например:

1. Оценка автомобиля. Кредитор может оценить ваше авто в меньшую сумму, чем оно объективно стоит. Казалось бы, сотрудникам выгоднее оценить авто подороже, чтобы вы взяли в кредит больше денег и заплатили максимум процентов. Но автомобиль быстро устаревает как физически, так и морально, поэтому оценщики сразу учитывают возможные потери.
2. Необходимость ездить без ПТС. Конечно, это необязательный документ, и полстраны ездит без него на взятых в кредит автомобилях, но некоторые неудобства водители все-таки испытывают. И встречаются сотрудники ГИБДД, которым закон не писан, и они все равно требуют этот злосчастный паспорт.

Будьте внимательны! Реклама и реальность – две большие разницы.

Во-первых, немного вводит в заблуждение процентная ставка. Например, заходите вы на сайт и видите ставку – 3%. Но за какой период – день, месяц, год? – не написано. Обычно подразумевается ставка в месяц. Так что «дешевые» 3% – это 36% годовых.

Во-вторых, фраза «оформление от 30 минут» означает лишь, что оформление займет не меньше 30 минут. По факту намного больше. Посудите сами: сначала машину осмотрят и оценят, далее обсудите сумму займа. По достижении договоренности оформляются договор и другие документы, которые нужно прочитать (обязательно!) и подписать. И только после этого вы получите деньги.

Деньги под залог ПТС – очень удобная услуга, но она предназначена для тех, у кого нет проблем с финансами. Если вы рассчитываете таким образом вылезти из долговой ямы, то ничего не получится. Проще и дешевле продать автомобиль.

Какие авто можно заложить?

Кредит в автоломбарде - один из самых быстрых способов получения денежных средств, получивший широкое распространение в развитых странах. Обращение в автоломбард для многих перестает быть форс-мажором в жизни людей, становясь полноценной надежной альтернативой банковским кредитам. Преимущества автоломбардов очевидны:

• процедура заключения договора занимает немного времени;
• финансовое положение человека не анализируется;
• низкие процентные ставки.

Перед заключением договора, специалист автоломбарда (при необходимости, независимый эксперт) произведет оценку автомобиля для определения его рыночной стоимости. В конечном итоге, человек получит желаемую денежную сумму (до 80% от стоимости автомобиля), а после погашения кредита сможет вернуть свой автомобиль.

Существует несколько условий, определяющих, сможете ли вы получить деньги под залог авто. Для того чтобы стать залогом в автоломбардах, автомобиль или другая автотехника, должны быть:

• ликвидными, т.е. пользовался определенным спросом на рынке: автоломбард в случае невыплаты кредита сможет продать такой автомобиль без лишних усилий по рыночной цене;
• юридически чистыми: автоломбарды не принимают в залог автомобили и другую технику, если она была куплена в кредит, который не погашен, уже заложена в другом месте, находится в угоне, не имеет необходимых документов или VIN и другие номера с документами не совпадают.

Если все условия соблюдены, то автоломбард не откажет вам в кредите, и вы сможете получить свои деньги очень быстро.

Автоломбард «Автозалоги» предлагает свои услуги всем желающим и гарантирует высокое качество обслуживания и выгодные условия сделки. У нас низкие процентные ставки и гибкие схемы кредитования. Сотрудничество с нашей компанией – это возможность справиться с любой ситуацией, требующей срочных денежных вложений.

Заложить машину

Как я заложил машину в ломбард?

«…Срочно понадобились деньги, так сказать по семейным обстоятельствам. Решилзаложить машину в ломбард. оказалось это единственный нормальный вариант быстро получить нужную сумму. Автоломбард подкупил отличным сервисом и невысокими ставками по залогу. К слову, это была третья контора, в которую я обратился. Получил на руки 670.000 рублей. Через 12 дней забрал машину в том же состоянии, котором и сдавал…»

Владислав Бондаронок, г. Москва

Действительно, самый быстрый и выгодный способ решить свои финансовые проблемы – заложить машину в ломбард

В автоломбарде вы получаете до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства. Плюс к этому, отдав в ломбард машину, вы не испытываете на себе массу недостатков банковского кредитования. Смотрите сами:

Автоломбард:

1. Вся процедура оформления и выдачи денег под залог занимает не более 30 минут.
2. Вы гарантированно получаете необходимую сумму под залог своего авто (мы выдаем суммы от 50.000 рублей).
3. Для оформления займа вам нужно всего 3 документа, которые уже есть у вас на руках.
4. Нам не важно сколько вы официально зарабатываете. Поручители для получения денег также не нужны.
5. Все процедуры связанные с приемом машины в ломбард и выдачей денег абсолютно бесплатны для вас. Вы оплачиваете только проценты по займу.
6. Вы выплачиваете именно ту сумму, на которую рассчитывали изначально. Условия нашего договора максимально прозрачны.
7. Мы не применяем систему штрафов, вы можете в любой момент погасить кредит или продлить его срок.

Под какой процент можно заложить машину в наш ломбард?

Чем больше срок и сумма кредита, тем меньший процент вы платите. Исходя из этого вы всегда можете рационально взвесить и просчитать лучшие условия займа в сложившейся ситуации. Вы можете заложить машину в наш автоломбард под процентную ставку от 1% на срок от 7 дней. Подобрать оптимальные условия кредитования можно на страницеусловия автоломбарда Если вы хотите получить бесплатную профессиональную консультацию по подбору индивидуальных условий кредитования, прямо сейчас звоните по телефону 8 (495) 504-74-48!

Наш ломбард гарантирует сохранность и неприкосновенность вашей машины

Позвоните по телефону 8 (495) 504-74-48 и получите бесплатную консультацию от профессионала и подбор индивидуальных условий кредитования!!