в каких торговых точках обслуживаются кредитные карты visa

Банковские карты - особенности и советы

/ 05 сентября 2010 года / Просмотров: 3692 / Раздел: Кредит

Система безналичного расчета – пластиковые карты, впервые появилась в Соединенных Штатах в середине прошлого века. За последующие годы банковские карты распространились по всему миру. Из обычных картонных карточек они постепенно превратились в пластиковые, наделенные магнитной полосой или встроенным микрочипом. Жители всех континентов оценили удобство банковских карт.

Особенности банковских кредитных карт

Банковские карты являются видом потребительского кредита. Банковская кредитная карта по своему назначению аналогична кредиту на неотложные нужды. Карточный кредит, как и обычный потребительский кредит, не имеет целевого назначения. Банк, предоставляя кредит, не отслеживает использования средств. Как правило, эти кредиты предназначены для оплаты различных по стоимости товаров и услуг, на которые в настоящий момент нет денег. Карточный кредит отличается от обычного кредита, в первую очередь тем, что он имеет льготный период кредитования и это является главным его преимуществом. В большинстве российских банков льготный период составляет 50 дней. Не следует забывать, что во время этого периода плата за обслуживание банковской кредитной карты продолжает начисляться. При погашении долга в течение льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. Если обычный кредит выдается на определенный срок, и долг, чаще всего, покрывается ежемесячными равными платежами, то задолженность по карточному кредиту погашается выплатой процентов по сумме долга и процентов, которые начисляются за пользование картой. Кредит на банковской карте не имеет определенного срока действия. Ограничением в получении карточного кредита является достижение держателем карты определенного возраста. Сумма кредита выдаваемого на банковскую карту не может превышать дохода клиента за три месяца.

Услуги по кредитным картам выгодны, как банкам, так и клиентам. За обслуживание кредитной карты банк взимает с клиента ежегодную плату, которая зависит от типа карты. В России эта плата составляет от 150 до 3000 рублей в год. Более того, с клиента, снимается определенный процент за использование банкомата при получении наличных средств по карте, принадлежащей другому банку.

Удобство банковских кредитных карт не вызывает сомнения: есть возможность в любое время совершить необходимую покупку, так как денежные средства всегда при себе. Можно пользоваться, как безналичными, так и наличными кредитными средствами. Получение наличных возможно в банкомате любого банка. Банковская карта безопаснее, чем кошелек, в плане сохранности денег. Потеряв кредитную карту необходимо лишь обратиться в банк, чтобы ее заблокировать. Восстановление карты возможно в течение нескольких дней. С помощью банковской карты можно оплачивать товары и услуги во многих магазинах, ресторанах, парикмахерских, бензозаправках и т.д. Тем, кто часто бывает заграницей, банковская кредитная карта дает возможность бронировать гостиничные номера и брать автомобили на прокат. Оплата по кредитной карте возможна в большинстве Интернет-магазинов.

Банковская карта – это престиж и удобство

Банковские карты различаются по степени престижности. Менее престижными являются кредитные карты Maestro/Electron. У данного вида карт довольно ограниченный набору услуг и весьма скромный лимит по кредитованию, но при этом, и самая низкая плата за обслуживание.

Более престижную степень имеют кредитные карты Mass/Classic. Банковские карты такого типа пользуются наибольшим спросом. Набор функций и возможностей, предоставляемый по этим картам существенно превосходит предыдущий тип карт. Значительно выше и сумма возможного кредита. При этом плата за обслуживание вполне умеренная.

Самый престижный вид банковских карт – это золотые и платиновые карты, которые считаются элитными. Карты Gold/Platinum имеют большой лимит по кредитованию и богатый перечень услуг. Эти престижные карты могут получить только особо важные клиенты банка. Обслуживание золотых и платиновых карт обходится значительно дороже их владельцам, по сравнению с простыми и классическими картами.

Платежные системы

Помимо степени престижности банковские карты отличаются по принадлежности к платежной системе. На сегодняшний день в мире существует несколько платежных систем, выпускающих пластиковые карты. Наиболее известными являются Visa, MasterCard, American Express, Discovery.

Самой крупной и распространенной платежной системой является Visa. Данная платежная система выпускает карты всех степеней престижности, которые обслуживаются более чем в 150 странах мира, в любых торговых точках и банкоматах. Около двух миллионов банковских карт Visa ежегодно предоставляется в пользование клиентам банков. Российские дебетные и кредитные карты Visa обслуживаются более чем в 25 000 банкоматах.

Кредитные карты платежной системы MasterCard не менее популярны у потребителей банковских услуг. Они принимаются к оплате более чем в 200 странах, обслуживаются в большинстве банкоматов и торговых точек по всему миру. Пластиковые карты MasterCard, также, различаются по степени престижности.

Существуют еще две известные платежные системы – это American Express и Discover, которые распространены в США. Держателями пластиковых карт этих систем могут быть только граждане Соединенных Штатов Америки.

В России выпускаются карты Visa и MasterCard. Банк может выпускать одновременно и тот и другой вид карт. У россиян наибольшей популярностью пользуется система MasterCard. Процент банковских карт принадлежащих этой системе, составляет более 50%.

Важно помнить

Обслуживание банковской карты является платной услугой.

При утрате банковской кредитной карты следует немедленно сообщить в банк и заблокировать ее.

Все банковские карты имеют льготный период, в течение которого можно взять беспроцентный кредит.

С помощью кредитной карты можно расплачиваться и иметь доступ к денежным средствам во всех станах мира.

Пластиковые карты Сбербанка

Сегодня пластиковые карты – наиболее динамично развивающийся вид банковских услуг. Одну из ведущих позиций среди российских банков по количеству выпускаемых пластиковых карт занимает Сбербанк России. Предлагаемые Сбербанком карточные продукты достаточно многочисленны и разнообразны, и определиться с нужным вариантом подчас бывает нелегко. Поэтому данная статья призвана помочь будущим владельцам карт сделать правильный выбор.

Некоторые пластиковые карты Сбербанка настолько схожи по своим функциям и параметрам, что на первый взгляд практически не имеют никаких отличий. Именно таким бывает первое впечатление при знакомстве с перечнем предлагаемым банком карт, и оно вполне оправдано. Ведь любая пластиковая карта предназначена для перечисления/зачисления денежных средств, их последующего хранения, обналичивания или оплаты различного рода услуг. Но в зависимости от образа жизни, статуса, потребностей и типа зачисляемых средств пластиковые карты подразделяются на несколько видов. Попробуем описать каждый вид карт, исходя из целей, которые они призваны выполнять.

Если пластиковая карта необходима для перечисления на нее заработной платы, то можно остановить свой выбор на самых простых картах: Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных систем MasterCard и Visa соответственно).

Именно благодаря своей распространенности в качестве средства получения заработной платы эти карты получили статус зарплатных карт Сбербанка РФ. Кроме того, Сбербанк-Maestro выпускается еще в дополнительных двух видах: карта «Студенческая» (для учащихся, студентов средних специальных или высших учебных заведений и аспирантов) и «Социальная» карта (для пенсионеров или других клиентов, получающих различные социальные выплаты). Простота – основное преимущество данных пластиковых карт. Они не имеют лишних функций, которые порой только запутывают клиентов. При этом карты позволяют обналичивать денежные средства и оплачивать товары и услуги, как в России, так и за рубежом (более 463 тысяч банкоматов и более 4 тысяч торговых точек по всему миру). У данных карт самая низкая стоимость годового обслуживания, а по студенческим и социальным картам предусмотрен также повышенный уровень дохода на средства, хранящиеся на карточном счете.

Если ваша работа связана с постоянными разъездами по стране и за ее пределами или вы просто любите путешествовать, то стоит присмотреться к пластиковым картам следующего уровня – Visa Classic или MasterCard Standard. На эти карты также возможно перечисление заработной платы и прочих поступлений, но количество банкоматов и сервисных точек, принимающих их к обслуживанию намного больше (более 900 тысяч банкоматов и более 29 миллионов торгово-сервисных точек по всему миру).

Если статус для вас превыше всего, идеальным вариантом станет Visa Gold или Gold MasterCard. Это карты самого высокого уровня, которые свидетельствуют о состоятельности своего владельца и подчеркивают его престиж. Огромное число банкоматов и торгово-сервисных точек по всему миру, различные скидки и бонусы при оплате товаров или услуг и многие другие привилегии доступны владельцам данных карт. Но и стоимость годового обслуживания по золотым картам прямо пропорциональна их высокому статусу.

Если вы часто прибегаете к авиа-перелетам и пользуетесь услугами «Аэрофлот – российские авиалинии», то можно приобрести карту Visa «Аэрофлот», представленную в двух вариантах – Gold и Classic. Эта пластиковая карта Сбербанка помимо основных функций, присущих картам Gold и Classic, позволяет накапливать мили и получать в подарок премиальные полеты от «Аэрофлота» по программе «Аэрофлот-Бонус». Первые мили начисляются мгновенно при открытии карты, последующие – при оплате с помощью карты товаров и услуг в торговых точках, а также при перелетах регулярными рейсами «Аэрофлота».

Если вы не мыслите свою жизнь без театра, карта Visa Classic «Золотая маска», выпускаемая Сбербанком России, - для вас. Помимо основных функций карты Visa Classic, вам будут доступны скидки при бронировании или покупке билетов, информирование о поступлении билетов по электронной почте, VIP-статус при покупке билетов на сумму 60 тыс.рублей в год, участие в различных розыгрышах.

Все описанные выше пластиковые карты Сбербанка являются дебетовыми, т.е. клиент имеет право пользоваться денежными средствами только в пределах имеющейся на карте суммы. Но и кредитные карты также имеются в активе Сбербанка. Процедура их получения более легкая по сравнению с процедурой оформления обычного кредита. В данном случае не требуется ни залога, ни поручительства третьих лиц. Кредитная карта позволяет многократно пользоваться средствами в пределах лимита, т.е. работает по принципу возобновляемой кредитной линии. Также существует льготный период начисления процентов (при погашении всей суммы задолженности в льготный период процентная ставка равна 0%). Кредитную карту можно использовать и в качестве дебетовой, но с возможностью овердрафта (т.е. отрицательного остатка по счету).

Благодаря такому разнообразию видов пластиковых карт Сбербанка каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант, который будет не только соответствовать всем потребностям держателя карты, но и не отяготит его ненужными функциями или лишними денежными тратами.

Банковские карты

Информируем о вступлении в силу с 01 января 2014 года отдельных положений статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно указанному Закону Банк, являясь оператором по переводу денежных средств, будет обязан информировать Клиентов Банка о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления Клиентам уведомления.

С учетом части 13 статьи 5 Закона Клиент обязан предоставить Банку достоверную информацию для связи с Клиентом, а в случае ее изменения — своевременно предоставить обновленную информацию. Подробнее. (pdf, 65 kb)

Новикомбанк информирует:

В связи с участившимися случаями поступления информации о попытках СМС-мошенничества, совершаемых с использованием наименования Центрального Банка Российской Федерации, информируем Вас о том, что ни Банк России, ни его структурные подразделения не вмешиваются в оперативную деятельность кредитных организаций и не вступают во взаимоотношения с клиентами кредитных организаций.

В случае поступления на Ваш мобильный номер СМС-сообщений с информацией о блокировке карты и просьбой отправить Ваш ПИН-код или перезвонить по указанному в сообщении номеру, просим Вас обратиться в Банк за получением актуальной и достоверной информации по банковской карте.

Телефон круглосуточной службы клиентской поддержки: 8 800 250-70-07.

Обращаем Ваше внимание,

Воспользоваться внесенными через банкомат с функцией приема наличных денежными средствами можно:

для совершения операций с применением карты — через несколько минут после проведения операции пополнения;

для осуществления безналичных операций без применения карты через систему «Интерактив», а также для осуществления платежа по кредиту:

– с 12.00 следующего рабочего дня — при внесении денег до 19.00 текущего дня;

– с 12.00 второго рабочего дня — при внесении денег после 19.00 текущего дня.

Новикомбанк предлагает Вам банковские карты международных систем Visa и MasterCard в рублях, долларах или евро, сроком действия 2 года.

Где бы вы ни находились, с картами Новикомбанка можно без каких-либо комиссий оплачивать товары в торговых центрах, услуги авиакомпаний и ресторанов, туристических бюро и сервисных центров, бронировать гостиницы и арендовать автомобили.

Visa Platinum / MasterCard Platinum

Карта Visa Platinum / MasterCard Platinum открывает перед Вами двери в мир потрясающих привилегий и возможностей. Мы понимаем, что Вы требуете только самого лучшего и именно это мы Вам предлагаем. Карта Visa Platinum была создана специально для того, чтобы идеально соответствовать Вашему образу жизни. Она признается и ценится во всем мире. С VISA Platinum Вам доступен эксклюзивный уровень сервиса.

Обладателям карт Visa Platinum / MasterCard Platinum АО АКБ «НОВИКОМБАНК» доступны следующие дополнительные сервисы:

• Страхование держателя карты и его семьи при выезде за рубеж (страховое покрытие до $250 000) Правила (полисные условия) комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, во время поездок по России и за рубеж, гражданской ответственности
• Специальные предложения для держателей привилегированных карт от партнеров платежной системы: MasterCard Избранное и Мир привилегий от Visa
• Круглосуточные службы поддержки держателей карт от платежной системы MasterCard и Visa
• Возможность оформления дополнительных карт:

 - Visa Gold / MasterCard Gold — 1 карта

Visa Gold / MasterCard Gold

Карта Visa Gold / MasterCard Gold это престижная карта высшей пробы, являющиеся признаком состоятельности своего владельца. Держатели золотых карт вправе рассчитывать на особое отношение и высокое качество обслуживания.

«Оформите карту «NOVIKOMCARD» платежной системы MasterCard с начислением процентов на остаток собственных средств».

Обладателям карт Visa Gold / MasterCard Gold АО АКБ «НОВИКОМБАНК» доступны следующие дополнительные сервисы:

Visa Classic / MasterCard Standard

Карта Visa Classic / MasterCard Standard самые популярные карты в мире, сочетающие в себе оптимальное соотношение стоимости обслуживания и уровня предоставляемого сервиса, рассчитанного на физических лиц со средним достатком. Такой картой удобно расплачиваться в магазинах, ресторанах и других торговых точках любой страны мира. Кроме того, с помощью Visa Classic / MasterCard Standard вы можете осуществлять удаленные операции по бронированию отелей и авиабилетов, совершать покупки через Internet, взять напрокат автомобиль и т.д.

«Оформите карту «NOVIKOMCARD» платежной системы MasterCard с начислением процентов на остаток собственных средств».

Обладателям карт Visa Classic / MasterCard Standard АО АКБ «НОВИКОМБАНК» доступны следующие дополнительные сервисы:

Карта Visa Electron

С 01.07.2015 прекращен выпуск карт Visa Electron. Ранее выпущенные карты обслуживаются в обычном режиме.

Карта Visa Electron самый доступный, недорогой в обслуживании и демократичный продукт Visa, дающий возможность его обладателю получать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки в торговых точках, оборудованных POS-терминалом, по всему миру. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении операций, дает дополнительную защиту использования карты и помогает держателю максимально контролировать свои расходы.

Обладателям карт Visa Electron АО АКБ «НОВИКОМБАНК» предоставляются следующие дополнительные услуги, включенные в стоимость ежегодного обслуживания карты:

• Специальные предложения для держателей карт от партнеров платежной системы. Подробнее на сайте Visa
• Интернет-банк

Карта NCC|UC

Банковские карты объединенной платежной системы NCC|UC, выпущенные АО АКБ «НОВИКОМБАНК», являются удобным инструментом для осуществления полного цикла финансовых расчетов на территории Поволжского федерального округа.

Обладателям карт NCC|UC АО АКБ «НОВИКОМБАНК» предоставляются следующие возможности:

• Получать на карту заработную плату
• Оплачивать коммунальные и бытовые услуги (ЖКХ, телевидение, телефонные компании, Интернет, домофон и пр.) без комиссий и очередей в банкомате или через интернет
• Производить налоговые платежи
• Расплачиваться картой за покупки в магазинах, аптеках, на АЗС и прочих торговых предприятиях без комиссий
• Пополнять электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WebMoney и пр.)
• Погашать кредиты по карте

Более подробную информацию о платежной системе NCC|UC можно найти на сайте: www.ncc-uc.ru .

Ознакомиться с тарифами по обслуживанию банковских карт АО АКБ «НОВИКОМБАНК» Вы можете в разделе Тарифы .

Эквайринг – прием пластиковых карт в торговых точках в качестве средства платежа.

Для чего это необходимо торговой точке?

1) Предприятие, используя безналичный способ оплаты, освобождается от затрат на инкассацию и пересчет средств.

2) Предприятие увеличивает оборот за счет предоставления услуги, спрос по которой постоянно растет, так как растет число держателей карт.

3) Предприятие получает круг постоянных привязанных к данной торговой точке клиентов, т.к. большинство держателей карт – люди, получившие по ним заработную плату, и им выгоднее рассчитываться пластиком, чем обналичивать средства за определенную комиссию, а потом рассчитываться наличными. Большинство "зарплатников" выбирает ряд магазинов, принимающих к оплате их вид карт и обслуживаются только в них.

Что осуществляет банк?

После подписания договора на эквайринг банк

1) устанавливает оборудование для приема пластиковых карт

2) проводит обучение сотрудников предприятия/магазина правилам приема и распознания действительных пластиковых карт, правилам проведения платежей. Обучение включает в себя описание карточных продуктов платежных систем и перечень процедур, необходимых для оформления операций при оплате по карте. Инструктаж представителями банка проводится в несколько этапов и заканчивается небольшим экзаменом для кассиров торгового предприятия.

3) оформляет торговую точку (наклейки системы пластиковых карт на терминалах (аппаратах, принимающих платежи) и дверях магазина/предприятия).

4) В дальнейшем банк берет на себя обязательства - в случае необходимости - пополнения торговых точек расходными материалами, оказания информационной и технической поддержки, проведения дополнительного обучения и инструктажа.

Как происходит покупка/продажа?

1) Клиент торговой точки приобретает товар и желает расплатиться пластиковой картой. Он предоставляет карту кассиру/продавцу.

2) Продавец запрашивает код авторизации через авторизационный терминал или через телефонную связь (в авторизационном центре банка) и получает разрешение на проведение платежа. Клиент ставит подпись, продавец проводит платеж и направляет чеки и список платежей в банк.

3) При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер(банк) направляет их в систему для проведения расчетов.

4) Банк зачисляет снятые с пластиковых карт суммы на счет торговой точки, за минусом комиссии за обслуживание торговой точки.

5) Предприятие обналичивает средства со своего счета в банке, либо использует в безналичном виде для иных целей.

Какие могут возникнуть проблемы?

1) Отказ авторизационного терминала или авторизационного центра от проведения платежа в момент покупки: вам необходимо вернуть пластиковую карту покупателю с просьбой предоставить другую карту либо наличные, т.к. банк отказался принимать эту карту.

2) Отказ от проведения платежа после проведения покупки и ухода клиента: Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт. В случае, если вы полностью соблюдали все правила приема пластиковых карт к оплате банк гарантированно оплатит вам стоимость проданных товаров. К правильному проведению платежей относится правильное заполнение чеков, фактическое наличие карты в момент покупки и иное, прописанное в договоре с банком, как возможные причины для отказа в возмещении средств. Как правило, в спорных случаях банки возмещают средства торговым точкам, но с небольшой задержкой, предварительно проверив факт совершения покупки.

3) Обратите внимание, что комиссия за обналичивание средств может быть не включена в стоимость услуги эквайринга. Таким образом торговая точка может помимо комиссии за эквайринг в 0-5% понести расходы в 0-2% за обналичивание средств со счета.

4) Налоговая. Количество и объемы переводов – банковская тайна. Декларируете ли вы все свои продажи и доходы – это личное дело вас и вашего бизнеса, и сам факт оплаты через банк не говорит о том, что банк моментально сообщит о вас в налоговую. Банк имеет право сообщать о ваших операциях только в случае возбуждения против вашего предприятия уголовного дела, на основании судебного решения.

Список, банков, предоставляющих услуги эквайринга для торговых точек (обратите внимание, что вы можете заключить договор сразу с несколькими банками на обслуживание нескольких видов карт):

Карты "Алай-Кард" – локальные карты, действуют только в Кыргызстане.

Карты выпускает ОАО "РСК Банк" . Аудитория клиентов - свыше 5000 держателей карт, в основном зарплатные проекты, следовательно свыше 5000 ваших потенциальных постоянных клиентов. Более 40 точек, в которых уже установлены авторизационные терминалы.

Карты VISA – MasterCard – международные системы пластиковых карт, их пользователями являются миллионы людей по всему миру, и, большинство иностранцев, бывающих в Кыргызстане:

Выпускает ряд местных банков. Установку оборудования производят:

Казкоммерцбанк. более 40 точек в которых уже установлены авторизационные терминалы.

На какие деньги можно рассчитывать при подключении своего предприятия к Эквайрингу? Зависит от торговой точки. Ниже статиситика за 2001-2002 годы.

Динамика оплаты в торговых точках по видам карт за 2001-2002 годы (источник – НБКР)